あなたはがん保険に入っていますか?
がん保険は国民の義務ではありませんが、多くの方が入っている保険になります。
厚生年金保険・健康保険・介護保険・労災保険などがありますが、がん保険は民間の保険商品であり、がんだけに関する保険になります。
通常の医療保険は、さまざまな病気に対応していますが、がん保険は対象がガンだけとなります。
目次
日本のガン保険の2種類
1. 一時金型の支払方法
一時金型: 癌と診断された時に、一時金として保険金が支払われる保険です。診断された時点で保険金を受け取ることができるため、治療費や生活費などの資金繰りに役立ちます。
一時金型がん保険のメリット
- 診断された時点でまとまったお金を受け取れる: 治療費や生活費などの資金繰りに役立ちとても助かります。
- 保険料が比較的安価: 定期金型のがん保険に比べて、保険料が安価なことが多いです。
- 加入条件が緩やか: 健康状態によっては加入が難しい定期金型のがん保険に比べて、加入条件が緩やかなことが多いです。
一時金型がん保険のデメリット
- 他の癌には保障されない: 三大癌特約の場合、肺癌、胃癌、大腸癌以外の癌には保障されないケースがある。
- 定期金型のがん保険に比べて保障期間が短い: 定期金型のがん保険は、治療期間が長い場合や、収入の減少に備えたい場合に適している。
- 保険金の使い道に制限がある場合がある: 一部の一時金型のがん保険では、保険金の使い道に制限がある場合があります。
一時金型がん保険の選び方
一時金型のがん保険を選ぶ際には、以下の点に注意することが大切です。
- 保障内容: どのような癌に保障が適用されるのか、いくらの一時金が支払われるのかを確認しましょう。
- 保険料: 自分の予算に合った保険料のプランを選びましょう。
- 加入条件: 年齢や健康状態によって加入条件が異なる場合があります。
- 免責期間: 保険金が支払われるまでの期間を確認しましょう。
- オプション: 自分に必要なオプションが用意されているかを確認しましょう。
2. 定期金型の支払方法分類
- 定期金型: 癌と診断された後に、一定期間、毎月または毎年保険金が支払われる保険です。治療期間が長い場合や、収入の減少に備えたい場合に適しています。
定期金型がん保険のメリット
- 治療期間が長い場合に備えられる: 治療期間が長い癌の場合、定期金型のがん保険の方が、一時金型のがん保険よりも多くの保険金を受け取ることができます。
- 収入の減少に備えられる: 癌によって収入が減少した場合、定期金型のがん保険の保険金で生活費を補うことができます。
- 三大癌だけでなく、様々な癌に保障が適用される: 定期金型のがん保険は、三大癌だけでなく、様々な癌に保障が適用されることが多いです。
定期金型がん保険のデメリット
- 保険料が高い: 一時金型のがん保険に比べて、保険料が高くなります。
- 診断後一定期間保険料が支払われない場合がある: 一部のがん保険では、診断後一定期間保険料が支払われない場合があります。
- 契約期間中に癌にならなければ、保険金を受け取れない: 契約期間中に癌にならなければ、保険金を受け取ることができません。
- 併合型: 一時金と定期金の両方を支払う保険です。診断時に一時金を受け取り、その後は定期金で治療費や生活費を補うことができます。
保障内容による分類
- 三大癌特約: 肺癌、胃癌、大腸癌の3つの癌に特化した保険です。保険料が比較的安価ですが、他の癌には保障されないというデメリットがあります。
- 多様癌特約: 三大癌だけでなく、様々な種類の癌に保障が適用される保険です。三大癌特約よりも保険料が高くなりますが、より幅広い保障を受けることができます。
- がん診断給付金保険: 癌と診断された時に、診断給付金として保険金が支払われる保険です。治療費や生活費などの資金繰りに役立ちます。
- がん治療給付金保険: 癌の治療費を部分的にまたは全額補償する保険です。入院給付金、手術給付金、化学療法給付金など、様々な給付金が用意されています。
- がん入院給付金保険: 癌で入院した場合に、入院日数に応じて保険金が支払われる保険です。入院に伴う医療費や生活費の負担を軽減することができます。
- がん手術給付金保険: 癌の手術を受けた場合に、手術費用を部分的にまたは全額補償する保険です。高額な手術費用への備えとして役立ちます。
- がんリビング特約: 癌と診断された後に、一定期間、毎月または毎年保険金が支払われる保険です。治療費や生活費などの資金繰りに役立ちます。
- 就業不能保険金: 癌によって就業不能になった場合に、一定期間、毎月または毎年保険金が支払われる保険です。収入の減少に備えたい場合に適しています。
定期金型のがん保険を選ぶ際に注意すべき点
- 保障内容: どのような癌に保障が適用されるのか、1ヶ月あたりいくら保険金が支払われるのかを確認しましょう。
- 保険期間: どのくらいの期間、保険金が支払われるのかを確認しましょう。一般的には、5年、10年、20年などがあります。
- 保険金支払方法: 毎月、または毎年、保険金が支払われるのかを確認しましょう。
- 免責期間: 保険金が支払われるまでの期間を確認しましょう。
- 更新年齢: いつまで保険に加入できるのかを確認しましょう。
- 付帯特約: 前兆症給付金特約、入院給付金特約、手術給付金特約、就業不能保険金特約など、必要な付帯特約が付いているかを確認しましょう。
- 保険料: 自分の予算に合った保険料のプランを選びましょう。
3. その他の分類
- 掛け捨て型: 契約期間中に死亡または癌と診断された場合にのみ保険金が支払われる保険です。保険料が比較的安価ですが、契約期間満了時には保険金を受け取ることができません。
- 終身型: 契約期間にかかわらず、死亡または癌と診断された場合に保険金が支払われる保険です。保険料が高くなりますが、一生涯保障を受けることができます。
自分に合った癌保険を選ぶ
癌保険を選ぶ際には、以下の点に注意することが大切です。
- 保障内容: どのような癌に保障が適用されるのか、どのような給付金が受けられるのかを確認しましょう。
- 保険料: 自分の予算に合った保険料のプランを選びましょう。
- 加入条件: 年齢や健康状態によって加入条件が異なる場合があります。
- 免責期間: 保険金が支払われるまでの期間を確認しましょう。
- オプション: 自分に必要なオプションが用意されているかを確認しましょう。
癌保険は、あくまでも万一の際に備えるためのものです。加入前に、医療保険や公的制度との連携なども考慮し、自分に合った保険を選ぶようにしましょう。